Crece el interés por los depósitos tokenizados en el sector bancario
Los depósitos tokenizados, que combinan características de los depósitos bancarios tradicionales con los beneficios de los activos digitales, han despertado un creciente interés entre las entidades financieras. A diferencia de las stablecoins, estos depósitos se respaldan directamente con activos tangibles del banco y operan bajo marcos regulatorios más claros, situándolos como una propuesta diferenciada en el paisaje de las finanzas digitales. Scott Shay, fundador de la fintech estadounidense N3XT, resaltó la relevancia del mercado afirmando que "la participación creciente beneficia el desarrollo de la industria".
N3XT presenta el token NDD y crea una alianza bancaria
La firma N3XT lanzó el tokenizado depósito denominado NDD, respaldado en una proporción 1:1 con efectivo y valores a corto plazo del Tesoro de EE.UU., manteniendo el capital regulatorio requerido. El NDD está diseñado para facilitar pagos internos en blockchain, gestión de liquidez y liquidaciones internacionales más ágiles. Shay destacó que las alianzas permiten a bancos de menor tamaño competir tecnológicamente con grandes instituciones, adoptando innovaciones sin quedar excluidos. Es notable que el token NDD puede ser utilizado y mantenido por entidades no bancarias sin necesidad de cuentas en bancos asociados a N3XT, lo que simplifica la entrada al mercado.
Consorcios de bancos regionales y redes de interoperabilidad
Custodia Bank, con sede en Wyoming, y Vantage Bank, de Texas, forman parte de Participate, un consorcio de 600 bancos que emplea depósitos tokenizados para digitalizar la transferencia de derechos sobre préstamos. Este proyecto moderniza el tradicional proceso de transferencias federales sincronizando cambios en la propiedad de activos con la liquidación de pagos.
Por otra parte, Cari Network, fundada por el ex interventor bancario de EE.UU. Eugene Ludwig, integra bancos como KeyCorp, Huntington Bancshares y First Horizon, enfocándose en crear una red interoperable que facilite el uso de depósitos tokenizados entre las instituciones. Ludwig señaló que la innovación tecnológica constante es esencial para que los bancos respondan a las demandas crecientes de sus clientes.
Expansión de JPM Coin en blockchain pública
JPMorgan amplió el alcance de su JPM Coin a través de Kinexys, su división blockchain, desplegando el tokenizado depósito en Base, una blockchain pública operada por Coinbase. Esta iniciativa abre el producto a clientes institucionales fuera de las cadenas privadas, con el potencial de captar más socios bancarios y posicionar a JPM Coin como una alternativa sólida a las stablecoins tradicionales.
Wells Fargo prepara servicio 24/7 con depósitos tokenizados
Wells Fargo planea implementar este otoño servicios de movimiento y liquidación de efectivo basados en depósitos tokenizados para clientes corporativos y comerciales, inicialmente en dólares estadounidenses y libras esterlinas. La entidad prevé ampliar el servicio a más divisas y clientes el próximo año. El director financiero, Mike Santomassimo, destacó que esta oferta aprovecha la sólida infraestructura bancaria del banco para mejorar la velocidad y facilidad en las transferencias.
Innovaciones de Citi en tokenización y stablecoins
Citi Token Services facilita flujos globales de efectivo 24/7 para clientes corporativos y ha lanzado una plataforma blockchain para la tokenización de capital privado. Sus Digital Depositary Receipts ofrecen nuevas vías de financiamiento para empresas privadas, reduciendo la presión que limita las opciones tradicionales de salida a bolsa. Además, Citi explora aplicaciones variadas de stablecoins, incluyendo manejo de reservas y conversiones a moneda fiat. Siam Commercial Bank de Tailandia es la primera institución en utilizar los servicios de liquidación tokenizada de Citi.
HSBC y Alibaba avanzan en tokenización de transacciones en HKD y USD
En colaboración con la plataforma Whale de Alibaba, HSBC completó pilotos de depósitos tokenizados centrados en acelerar los flujos de caja corporativos denominados en dólares de Hong Kong y dólares estadounidenses. Esta alianza ilustra el interés de bancos multinacionales por experimentar con tecnologías de tokenización para optimizar transacciones internacionales.
Pruebas de pagos blockchain con Standard Chartered y HSBC usando SWIFT
Standard Chartered y HSBC realizaron con éxito pruebas de pagos interbancarios mediante el libro mayor blockchain de SWIFT, utilizando depósitos tokenizados. Este proyecto responde a las demandas de una mejor gestión de la liquidez y optimización del capital circulante, destacando el potencial de los depósitos tokenizados para integrarse en las operaciones bancarias centrales.
Retos regulatorios y de gestión frente al crecimiento
Aunque los depósitos tokenizados muestran aplicaciones prometedoras en pagos digitales y digitalización de activos, persisten retos relacionados con la gestión de liquidez y riesgos de retiradas masivas que requieren una atención cuidadosa por parte de bancos y reguladores. El desarrollo de redes interinstitucionales y estándares de interoperabilidad será clave para escalar estas soluciones de forma segura en el sector financiero.