Google ra mắt công cụ quản lý tài chính cho trẻ em
Google mới đây đã bổ sung một tính năng mới trong Google Wallet, cho phép phụ huynh tạo tài khoản riêng cho con dưới 18 tuổi để dễ dàng quản lý và giám sát việc chi tiêu của trẻ. Tính năng cho phép thiết lập giới hạn chi tiêu, theo dõi giao dịch theo thời gian thực và hỗ trợ các dịch vụ chuyển tiền định kỳ sắp ra mắt. Lisa Yokoyama, Giám đốc quản lý sản phẩm của Google, cho biết mục tiêu của công cụ này là giúp phụ huynh giáo dục con trẻ về quản lý tài chính một cách độc lập mà không cần mở tài khoản ngân hàng truyền thống.
Công nghệ lớn định hình lại cuộc đua khách hàng trẻ tuổi trong lĩnh vực tài chính
Động thái này tương tự như dịch vụ Apple Cash Family mà Apple đã triển khai từ trước, cho thấy các công ty công nghệ đang tích cực nhắm tới thị trường khách hàng trẻ. Aaron McPherson, Giám đốc AFM Consulting, nhận định chiến lược của Google tập trung xây dựng lòng trung thành thương hiệu ở nhóm người dùng trẻ, kỳ vọng khi các khách hàng này trưởng thành, họ sẽ tiếp tục lựa chọn các dịch vụ tài chính và tiêu dùng do Google cung cấp. Dịch vụ này rõ ràng có thể khiến vị thế của các ngân hàng truyền thống suy giảm trong mắt giới trẻ.
Jared Drieling, Giám đốc đổi mới của TSG, cho rằng việc Google tham gia giúp ngân hàng phải nhanh chóng tái thiết kế chiến lược thu hút khách hàng trẻ nếu không muốn đánh mất họ vào tay các nền tảng công nghệ.
Bức tranh hiện tại của ngân hàng và fintech trong phục vụ tài khoản cho trẻ em
Hiện tại đã có nhiều ngân hàng và công ty fintech cung cấp tài khoản và dịch vụ dành cho đối tượng chưa thành niên, như sự hợp tác giữa Greenlight với U.S. Bank, cũng như các dịch vụ thẻ ghi nợ trẻ em của GoHenry và Step. PayPal cũng tung ra tài khoản Venmo Teen cho nhóm tuổi 13-17, phản ánh nhu cầu ngày càng tăng của thị trường tài chính dành cho giới trẻ. Khảo sát của Bread Financial với hơn 2.100 phụ huynh cho thấy 46% từng ngạc nhiên vì trẻ sử dụng công cụ thanh toán số để tiêu tiền không theo dự kiến. Số liệu cũng chỉ ra tỷ lệ sử dụng ví điện tử, thanh toán trong ứng dụng và giao dịch trực tuyến của thanh thiếu niên đang tăng.
Dù vậy, nhiều ngân hàng vẫn tập trung vào các sản phẩm truyền thống chủ yếu mang tính tiết kiệm và thiếu các chức năng chia sẻ hoặc giám sát phù hợp với môi trường gia đình. Một số ngân hàng như Bank of America, JPMorgan Chase và Capital One có phát triển tài khoản trẻ em tích hợp quản lý phụ huynh, nhưng nhìn chung tài khoản cho trẻ em vẫn được xem là ít sinh lợi và chưa phải là mảng trọng tâm.
Đòn bẩy thu hút khách hàng tương lai: Xây dựng thương hiệu và mối quan hệ lâu dài
Chuyên gia trong ngành đa phần cho rằng việc coi tài khoản cho trẻ em như một kênh nuôi dưỡng khách hàng lâu dài có giá trị chiến lược hơn là chỉ xem xét lợi nhuận hiện tại. Eric Grover từ Intrepid Ventures nhấn mạnh, tuy tài khoản lúc này có thể chưa lợi nhuận nhưng giá trị vòng đời khách hàng rất lớn khi thói quen sử dụng đã được hình thành.
Jared Drieling cũng lưu ý ngân hàng còn yếu thế trong việc tạo dựng thương hiệu ở nhóm khách hàng trẻ khi so sánh với Google hay Apple, những công ty có khả năng tiếp cận người trẻ liên tục suốt ngày đêm. Để thay đổi điều này, ngân hàng cần phát triển sản phẩm đa dạng, phù hợp với nhiều nhóm lứa tuổi trẻ nhằm chuyển dịch từ dịch vụ thẻ ghi nợ đơn thuần sang chiến lược phát triển khách hàng theo từng giai đoạn trưởng thành.
Ngoài ra, Drieling cho rằng sự khác biệt trong hành vi và nhu cầu tài chính giữa trẻ nhỏ và thanh thiếu niên đòi hỏi ngân hàng phải cung cấp sản phẩm theo từng giai đoạn phát triển riêng biệt. Ví dụ, dành cho trẻ nhỏ ưu tiên kiểm soát chi tiêu và tiết kiệm, còn thanh thiếu niên cần có khả năng nhận thù lao trực tiếp và chuyển tiếp sang tài khoản người lớn khi trưởng thành. Hiện nhiều ngân hàng vẫn áp dụng chung một dòng sản phẩm cho toàn bộ độ tuổi trẻ em, cho thấy còn nhiều tiềm năng để phát triển giải pháp cá nhân hóa.
Tóm lại, các động thái mới của Google trong ví kỹ thuật số dành cho trẻ em đang khiến ngành ngân hàng phải đánh giá lại chiến lược tiếp cận khách hàng trẻ tuổi. Trong bối cảnh thanh toán số trở nên phổ biến, khả năng các ngân hàng phát triển sản phẩm và thương hiệu thích hợp sẽ quyết định sự ổn định và tăng trưởng khách hàng lâu dài.