Nhiều ngân hàng giảm bớt rủi ro tài sản, tài sản kỹ thuật số chịu ảnh hưởng lớn nhất
Một khảo sát gần đây nhắm vào các chuyên gia quản lý rủi ro và tuân thủ tại ngân hàng và tổ chức tín dụng tiết lộ, khoảng 60% tổ chức tài chính đang thu hẹp mức độ phơi lộ rủi ro ít nhất một loại tài sản. Trong đó, tỷ lệ giảm rủi ro đối với tài sản kỹ thuật số đạt 26%, dẫn đầu so với các nhóm tài sản khác. Ngược lại, lĩnh vực bất động sản thương mại và tín dụng tư nhân có mức giảm rủi ro khiêm tốn, thậm chí một số tổ chức duy trì ổn định mức độ rủi ro.
Định hướng khác biệt giữa ngân hàng lớn và nhỏ
Các ngân hàng lớn trên toàn quốc, với quy mô tài sản vượt 1000 tỷ USD, có xu hướng thu hẹp rủi ro rõ rệt nhất ở mảng cho vay cốt lõi và tài sản kỹ thuật số. Khoảng 33% ngân hàng trong nhóm này giảm phơi lộ rủi ro tín dụng tư nhân và bất động sản thương mại, trong khi 31% giảm đầu tư vào tài sản kỹ thuật số. Ở phía các ngân hàng vừa và nhỏ cùng các tổ chức tín dụng cộng đồng, sự điều chỉnh nhẹ nhàng hơn, với 46% tổ chức tín dụng cộng đồng không giảm mức rủi ro ở bất cứ mảng tài sản nào. Tuy nhiên, xu hướng thoái lui khỏi tài sản kỹ thuật số vẫn rõ rệt: 29% tổ chức tín dụng cộng đồng và 26% ngân hàng vừa và nhỏ giảm rủi ro ở mảng này.
Những khác biệt này phản ánh quy mô hoạt động rộng và danh mục sản phẩm phức tạp hơn của các ngân hàng lớn, dẫn đến sự tập trung rủi ro cao hơn, đặc biệt là tài sản kỹ thuật số. Đồng thời, áp lực kinh tế vĩ mô và biến động thị trường gia tăng cũng khiến việc quản lý rủi ro trở nên phức tạp hơn.
Ngân hàng ưu tiên quy định rõ ràng hơn là giảm bớt áp lực
Khảo sát cũng chỉ ra rằng đại đa số chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng ưa chuộng một môi trường pháp lý ổn định, dễ dự báo hơn. Có tới 80% người tham gia khảo sát tin rằng quy định rõ ràng sẽ thúc đẩy phát triển bền vững ngành ngân hàng Mỹ, với 56% đồng thuận mạnh mẽ với quan điểm này. Tuy nhiên, chỉ 22% kỳ vọng trong 5 năm tới môi trường pháp lý sẽ trở nên rõ ràng và ổn định hơn, còn 63% cho rằng quy trình xây dựng quy định sẽ được đẩy nhanh, làm tăng sự không chắc chắn.
Quan điểm về mức độ nghiêm ngặt của quy định hiện hành phân hóa, với 48% cho rằng quy định đang quá chặt chẽ, 42% đánh giá hợp lý và 10% cho là nới lỏng quá mức. Trong các lãnh đạo ngân hàng, 62% cho biết quy định hiện tại là quá nghiêm ngặt, trong khi 68% các tổ chức tín dụng cho rằng quy định hiện tại phù hợp.
Chi phí tuân thủ không giảm mặc dù một số quy định được nới lỏng
Dù có sự nới lỏng quy định ở mức độ nhất định, ngân hàng vẫn tăng cường chi phí đầu tư cho tuân thủ và kiểm soát rủi ro. Nửa số tổ chức tham gia khảo sát tăng chi tiêu cho các biện pháp phòng ngừa rủi ro trong vòng một năm qua, 46% tăng chi cho tuân thủ và 62% tối thiểu đầu tư nhiều hơn vào một lĩnh vực so với trước, chỉ có 10% giảm chi phí.
Điều này phản ánh rằng dù mục tiêu chính sách là đơn giản hóa gánh nặng pháp lý, nhưng các tổ chức tài chính vẫn phải đối mặt với những thách thức phức tạp trong việc vận hành và tuân thủ. Một khung pháp lý minh bạch, rõ ràng được coi là yếu tố cốt lõi để giảm rủi ro và duy trì sự ổn định thị trường.
Tác động đa chiều của thay đổi chính sách quản lý lên ngành dịch vụ tài chính
Những điều chỉnh gần đây trong chính sách quản lý tuy nhằm giảm giới hạn pháp lý, nhưng không làm giảm rõ rệt mức độ phức tạp trong vận hành của các tổ chức tài chính. Các ngân hàng và tổ chức không phải ngân hàng cần nâng cao năng lực quản lý rủi ro nội bộ và các thử nghiệm áp lực trong bối cảnh chính sách liên tục biến đổi, đặc biệt nắm bắt độ biến động cao của thị trường tài sản kỹ thuật số.
Trong giai đoạn tới, tính dự đoán và nhất quán của chính sách quản lý sẽ là nhân tố quan trọng ảnh hưởng chiến lược quản trị rủi ro và phân bổ vốn của ngân hàng. Mức độ chịu rủi ro của các tổ chức tài chính phụ thuộc phần lớn vào cách họ đánh giá môi trường quản lý. Nhà đầu tư và các thành phần thị trường cần theo dõi sát các động thái chính sách cũng như tác động tiềm tàng lên từng loại tài sản.