Сокращение рисков в цифровых активах становится приоритетом для банков
По итогам недавнего опроса специалистов по рискам и комплаенс в банках и кредитных союзах США, около 60% финансовых учреждений сокращают рискованные позиции как минимум в одной категории активов. Лидирующую позицию занимает сегмент цифровых активов: 26% респондентов сообщили о снижении вложений в эту категорию, что является самым высоким показателем среди всех активов. В то же время уменьшение рисков в коммерческой недвижимости и частном кредитовании оказалось менее интенсивным, а некоторые организации сохранили стабильные позиции.
Размер банка определяет разнообразие стратегий снижения рисков
Крупнейшие национальные банки с активами свыше 100 млрд долларов особенно активны в сокращении рисков, особенно по ключевым кредитным портфелям и цифровым активам. Около трети таких банков сообщают о снижении позиций в частных кредитах и коммерческой недвижимости, а 31% сократили цифровые активы. Мелкие банки и кредитные союзы проявляют большую осторожность: 46% кредитных союзов не сокращали рискованные активы вообще. Тем не менее, отступление от цифровых активов наблюдается и у них — 29% кредитных союзов и 26% общинных банков уменьшили такие позиции.
Такое расхождение отражает сложность операций и разнообразие продуктовых портфелей крупнейших учреждений, где концентрация рисков выше, особенно в нестабильном сегменте цифровых активов. Макроэкономические сложности и колебания рынков усугубляют задачу управления рисками.
Банки требуют ясных правил, а не смягчения законодательства
В опросе подавляющее большинство участников высказалось в пользу прозрачных и предсказуемых регуляторных условий. 80% уверены, что чёткие правила являются основой устойчивого развития банковской сферы в США, а 56% выразили сильную поддержку этой позиции. Тем не менее только 22% ожидают, что законодательство станет в ближайшие пять лет более понятным и стабильно, тогда как 63% прогнозируют активизацию регуляторной деятельности, что усилит неопределённость.
Оценки текущей строгой регуляции варьируются: 48% респондентов считают её чрезмерной, 42% — адекватной, 10% — недостаточной. При этом 62% руководителей банков называют нормативы ограничительными, тогда как 68% кредитных союзов оценивают регуляторную среду как приемлемую.
Расходы на комплаенс продолжают расти несмотря на попытки регуляторов облегчить нагрузку
Вопреки ожиданиям снижения затрат после смягчения норм, половина опрошенных банков и кредитных союзов резко увеличила инвестиции в управление рисками за последний год, а 46% нарастили расходы на комплаенс. В целом 62% расширили ресурсы хотя бы в одном направлении, в то время как только 10% сокращали комплаенс-бюджеты.
Подобные тенденции свидетельствуют о сохраняющейся сложности операционных процессов несмотря на усилия законодателей по снижению регуляторных нагрузок. Финансовые компании подчёркивают важность понятных и прозрачных правил для минимизации рисков и поддержания стабильности рынка.
Новые регуляторные изменения требуют от финансовых организаций гибкости
Несмотря на попытки ослабить ограничения, требования к операционной деятельности банков и небанковских финансовых структур остаются высокими на фоне динамичных изменений в политике. Учреждения продолжают усиливать внутренние процессы управления рисками и стресс-тестирования, в особенности учитывая высокую волатильность цифровых активов.
В дальнейшем степень предсказуемости и прозрачности регуляторного поля будет играть ключевую роль в формировании стратегий рисков и распределения капитала в банковском секторе. Участникам рынка важно внимательно отслеживать изменения правил и оценивать их различное влияние на разные категории активов.